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每月房貸 不宜逾家庭收入四成  

★重點在最後一段…

更新日期:2009/10/16 04:09

〔記者李靚慧／台北報導〕因為看好不動產市場，部分高資產戶大手筆投入房地產，卻因為金融海嘯發生而造成財務困境，甚至得尋求銀行的財務健診服務，銀行業者提醒，無論所得高低，每月房貸負擔，最好能控制在家庭收入的三至四成間，以避免因收入減少而無力負擔房貸。

近年來銀行業者提供民眾的理財、理債診斷服務，外界一般印象多認為是所得低、負債高的客戶，才有類似的需求，高資產客戶因為「錢滾錢」，投資收益也較一般小額投資人高，更不會有負債的理債需求。

不過，銀行業者發現，自去年開始，因為全球金融風暴肆虐，企業界放無薪假甚至開始裁員，部分高所得者月收入銳減，如果又同時背負龐大的貸款壓力，或因為家庭支出偏高，立即面臨週轉不靈的窘境。

例如中國信託就曾接獲一對高所得鄭姓夫妻要求協助的請求，夫婦兩人年紀約35歲，都擁有令人稱羨的工作，月收入合計高達30萬元（這個金額甚至已是部分較低收入人家一整年所得的金額），但兩夫妻竟因為全球金融風暴而出現入不敷出的窘竟。

中國信託表示，原因出在鄭姓夫婦兩年前因為看好台中地區的不動產市場，大手筆投資了台中市的七期重劃區內豪宅，雖然自備500萬元現金，但也必須向銀行再辦理1,500萬元房貸；加上本身的自用住宅還有200萬元貸款未清償，結果夫婦倆每月應繳的房貸就高達八萬元。

中國信託指出，鄭姓夫婦還有兩個就讀私立學校的年幼子女，基本的學費負擔已不低，另外，還要支付包括學鋼琴、英文、安親班課輔等許多額外費用，平均一個月負擔達三萬元；同時每月固定要繳交保險費五萬元，及日常生活開支五萬元。

儘管每月支出不低，但鄭姓夫婦原本每月都還有餘力做定期定額基金投資，幫子女累積教育基金與自己的退休金；就因為去年的金融海嘯後，兩人突然遭到減薪，月所得少掉三分之一，僅剩20萬元，也立即就出現週轉不過來的情況。

所幸夫婦兩人有100萬元存款、市價100萬元的上市股票，以及200萬元的共同基金；理專建議，除了保留現金100萬元的部位，以提供作為緊急預備金，如果繳交房貸已有困難，建議先將豪宅停損賣出²；同時應提高夫妻兩人的壽險保障³；至於每月定期定額投資盡可能不中斷⁴，不得已可能只有延後退休年期。

台灣真的開始邁入金融海嘯五階段中

第三的「通貨緊縮」階段…

1.由於利率預期走高
 （別忘了十年前房貸利率甚至有兩位數字的）
 
  Fred認為四成還太高了。

2.富爸爸清崎也是這樣建議

3.這完全沒道理！
  難道理專預計他們會因為週轉不靈而燒碳自殺，
  所以希望能多保留一點財產給後代？
  這根本就是理專想多賺點佣金的說詞…。

4.現在都快餓死了還管得著25年後的退休生活嗎？
  何況按照過去通貨膨脹的速度
 （不包括最近多印的鈔票），
  就算25年後每個月領六萬元
  也只能買到等於現在$3000元的東西。

你告訴Fred，這樣怎麼活啊？！