<學員發文>
老師好:
我有報名12月19日之財務救生筏課程,而且也準備買富爸爸貴金屬的書來學習。
但是這兩天剛好金價大跌,我想買黃金,但是又不知資產如何配置,等不及了,所以想先請教老師:我的資金有88萬定存,活儲30幾萬,另有X百萬左右期貨戶,手上也有X張一台兩金鑽黃金的預購單(價46769元),台銀說12月中或月底會拿到現貨。生活費約一個月7萬(用最誇張的算法,否則一般三萬到五萬)
請問老師,我該購買多少黃金當儲備(現在台銀我家附近分行,有十四條幻彩,好想買喔!只是不知怎麼配置好)
學生 XXX 敬上
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<Fred 回文>
很感謝你的坦白,也提供許多資訊。
我也很想幫你,但這不是一個簡單用百分比就能回答的問題。
如果我是你,我還會考慮以下幾件事情:
1. 你的收入穩定(死薪水或是業務獎金)嗎?
2. 你的工作有退休帳戶(退休金)嗎?
3. 你有買過保險嗎?
4. 你多半待在台灣嗎?
5. 你將來有打算移民國外或置產投資嗎?
6. 你的期貨戶頭是投資國內還是國外?
7. 你單身嗎?年齡呢?健康狀況呢?有扶養親屬嗎?
8. 最近幾年會不會有突發性資金需求(婚喪喜慶、小孩誕生等)?
9. 你只想保本,還是趁此海撈一票?
10. 需不需要考慮贈與(稅)的問題?
考慮這些因素之後,買黃金(或白銀)的金額比例大概就可以確定了。
請你自己詳加考慮,為自己的將來作規劃,由自己重新掌控自己的財務和人生。
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<學員發文>
謝謝立天老師的解惑。依照老師今天提的的問題自我審視,果然答案漸漸浮現。原則上就擬出一個初期80萬,分三階段完成,今天完成第一階段20,上課後再慢慢投入第二階段60,之後看收入及開支情形決定第三階段投入的速度和原則。
感謝立天老師的解答,和曼甄姊的協助。這時代家中擁有黃金,心中真是感覺踏實多了。
XX 敬上
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